Ces dernières semaines, une vague d’arnaques aux prélèvements non-autorisés a touché la France. Cela met en évidence les failles du système de virements et prélèvements européens SEPA. Des sommes importantes ont été prélevées sur les comptes de clients de différentes banques françaises. Par conséquent, cela a causé un préjudice considérable. Les escrocs ont réussi à obtenir les informations bancaires des victimes pour transmettre de fausses autorisations de prélèvement et demandes de virement vers des entreprises fictives.
Les dérives du système de virements et prélèvements européens SEPA
Depuis l’entrée en vigueur du système SEPA en 2014, les banques ne sont plus responsables de la gestion des prélèvements. Désormais, cela incombe aux créanciers. Auparavant, un mandat de prélèvement signé devait être transmis à la fois au créancier et à la banque du client. Dorénavant, seul le créancier détient le mandat.
Cette situation permet à une entreprise titulaire d’un identifiant créancier SEPA (ICS) d’effectuer un prélèvement SEPA. Notamment dès lors qu’elle dispose de l’IBAN d’une personne et de l’intitulé de son compte. Ce, en transmettant un faux mandat que la banque de la victime ne peut pas contrôler.
Les mécanismes de contrôle des banques
Bien sûr, les banques ne peuvent pas contrôler les mandats signés par leurs clients. Cependant, elles disposent de mécanismes pour prévenir les fraudes. La banque du créancier doit veiller à ce que les prélèvements émis par son client soient conformes à son activité économique.
De plus, la banque du payeur peut identifier les prélèvements initiés par un nouveau créancier pour alerter son client. D’ailleurs, si nécessaire, elle peut les rejeter avant débit du compte. Les banques proposent également à leurs clients des dispositifs de type liste blanche ou noire. Celle-ci permet de restreindre les débiteurs autorisés.
La mise en place d’une liste blanche des débiteurs autorisés
Pour se protéger contre les fraudes, les clients peuvent demander à leur banque de mettre en place une liste blanche. En effet, cette dernière autorise uniquement les créanciers préalablement autorisés à débiter leur compte. Cette méthode nécessite une mise à jour régulière de la liste. Toutefois, elle s’avère être la plus efficace pour contrer le risque de fraude.
