En ces temps incertains, de nombreux épargnants se demandent s’il est judicieux de considérer le compte à terme comme une alternative au Livret A en tant que placement anti-crise. Depuis février 2023, le Livret A offre un rendement net de 3%, soit six fois plus qu’il y a un an. Cette option d’épargne, considérée comme sûre, trouve toutefois une concurrence intéressante dans le compte à terme.
CAT : taux attractifs jusqu’à 3,5%
Le compte à terme, également appelé CAT, a été négligé ces dernières années en raison de sa faible rémunération. Contrairement aux livrets réglementés tels que le Livret A ou le Livret d’Épargne Populaire, le taux du CAT est fixé directement par les banques. Ces derniers mois, les taux des comptes à terme sont devenus de plus en plus attractifs. Ces taux peuvent atteindre même jusqu’à 3,5%.
Impôt et compte à terme : L’impact sur votre rendement
Il convient d’être attentif à un point important : contrairement au Livret A, le CAT est soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux cotisations sociales. Ainsi, lorsqu’on perçoit des intérêts, il est nécessaire de déduire 30% du montant total.
Cette particularité fiscale peut avoir un impact significatif sur le rendement réel du compte à terme. Il est donc essentiel de prendre cela en considération lors de la prise de décision concernant cette forme d’épargne.
CAT : un compromis entre sécurité et rendement
À première vue, le compte à terme peut sembler plus contraignant sur le plan de la flexibilité. En effet, l’accès aux fonds placés est plus complexe que sur un Livret A. L’argent est sécurisé, mais bloqué sur le compte pour une période allant de trois mois à cinq ans. Cela peut poser un problème si l’on souhaite utiliser ce livret comme épargne de secours.
Cependant, le compte à terme présente des avantages indéniables, en particulier dans le contexte actuel d’inflation. En effet, le taux du CAT reste fixe pendant toute la durée du contrat, indépendamment des fluctuations de l’inflation.
